７月中旬時点での我が家のｉＤｅＣｏの運用成績です。
【 前提事項 】
１ ｉＤｅＣｏのメリット・デメリット
〇 メリット
① 掛け金を拠出したら節税（所得税・住民税の控除）
② 運用益非課税
③ 受取時の節税
✖ デメリット
① ｉＤｅｃｏの運用口座には手数料がかかる
② 運用は自己責任のため元本割れもあり得る
③ ６０歳まで引き出せない
老後資金のため、保険会社の生命保険や個人年金に入る、銀行預金へ貯蓄するくらいなら、ｉＤｅＣｏと積立ＮＩＳＡへの拠出が断然貯まります。
こちらもご覧ください→ｉＤｅｃｏについて私の考え
２ 我が家のｉＤｅＣｏポートフォリオ
自分のｉＤｅＣｏ：２０１７年３月から開始 積立額 １２，０００円／月（第２号被保険者、企業年金利用のためこの額が上限らしい）、ポートフォリオはこちら
妻のｉＤｅＣｏ：２０２０年１月から開始 積立額 ２３，０００円／月（第３号被保険者の上限額）、ポートフォリオはこちら
こちらもご覧ください→ｉＤｅｃｏについて私の考え
７月中旬時点での運用成績
６月末から１．３％の増加でした。
今のところ、積立額が1,049,000円で、リターンが261,304円です。言い換えれば、1,049,000円が勝手に働いて、274,702円を生み出したと言えます。さらに、リターンの金額にはｉＤｅＣｏの特長である所得税控除による節税額（大体私は１～２万／年くらい）が入っていないため、実質的なリターンは更に高いです。
【７月中旬】リターン最高値を更新！
我が家のｉＤｅＣｏ運用成績は、７月中旬でリターン最高値を更新しました。ポートフォリオに外国株式の割合を高く設定しており、７月に入ってからの米国市場の好調を受けての増加とみています。
また、合計１０％ほど保有している先進国・日本REITも、昨年のコロナの影響から回復した分、大きなリターンを生み出しています。
ｉＤｅＣｏは一度掛金の拠出・買付の設定を行えば見守るだけ。確かに、保険会社の個人年金などに比べたら、開始の手続きは面倒ですが、その分、保険会社に取られる手数料も少なくできるため、長期でのトータルリターンは、ｉＤｅＣｏの方が良くなるはず。また、ｉＤｅＣｏは国の推奨する制度。節税効果も高く、乗らない手はありません。老後の資産作りには大変うってつけのものです。
あなたは、これでもまだ、ｉＤｅＣｏを始めませんか？？
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