☆ｉＤｅＣｏがおススメの方☆
１ 公的年金に加えて、老後の資産を形成したい！
特に、すでに保険会社等で個人年金をされている方、ｉＤｅＣｏを先に満額積立した方が断然お得です！
２ 預貯金の余裕資金を、リスクを抑えて安全に投資資金へ移行したい！
ｉＤｅＣｏなら、毎月の積立限度額（人によって違うので注意！）で長期にわたって積立ができます。また、積立で購入する投資信託も、「手数料が安く長期性のもの」というフィルターがすでにかかっているので安心です！わからなければ、他人の買っているものを参考にすればよいのです！私のポートフォリオでも良いです↓
【 前提事項 】
１ ｉＤｅＣｏのメリット・デメリット
〇 メリット
① 掛け金を拠出したら節税（所得税・住民税の控除）
② 運用益非課税
③ 受取時の節税
✖ デメリット
① ｉＤｅｃｏの運用口座には手数料がかかる
② 運用は自己責任のため元本割れもあり得る
③ ６０歳まで引き出せない
老後資金のため、保険会社の生命保険や個人年金に入る、銀行預金へ貯蓄するくらいなら、ｉＤｅＣｏと積立ＮＩＳＡへの拠出が断然貯まります。
こちらもご覧ください→ｉＤｅｃｏについて私の考え
２ 我が家のｉＤｅＣｏポートフォリオ（令和３年７月から変更）
〇 自分のｉＤｅＣｏ：２０１７年３月から開始 積立額 １２，０００円／月（第２号被保険者、企業年金利用のためこの額が上限らしい）
〇 妻のｉＤｅＣｏ：２０２０年１月から開始 積立額 ２３，０００円／月（第３号被保険者の上限額）
夫婦のポートフォリオはこちら
こちらもご覧ください→ｉＤｅｃｏについて私の考え
ＳＢＩでのｉＤｅＣｏを”オリジナルプラン”から”セレクトプラン”へ変更！
先日、やっとで”セレクトプラン”へ変更することができました。
セレクトプランには、オリジナルプランよりもいわゆる”手数料”が安い銘柄が多く、ｉＤｅＣｏのように長期積立を前提とするものには適しています。
【変更の背景】
・正直、「セレクトプラン」があることを知りませんでした。「ＳＢＩのｉＤｅＣｏでｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍシリーズが買えるって宣伝してるけど、買付銘柄にねぇーなぁ。」くらいにずっと思っていました。
・「まぁいいか」くらいに思っていたところ、「セレクトプラン」の存在に気づく。
・「セレクトプラン」は２０１８年１１月以降に登場したもので、それ以前にＳＢＩでｉＤｅＣｏを始めた人は、「オリジナルプラン」になっている。（出典：ＳＢＩ証券ＨＰ「【iDeCo】新プラン（セレクトプラン）と旧プラン（オリジナルプラン）は何が違うのですか」より）
）
という訳で、単なる情報不足でした。もしかしたら、２０１８年１１月以前に始められた方で、まだオリジナルプランの方がいらっしゃるかと思います。
セレクトプランの方が、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍシリーズでの買付ができるため手数料を安く抑えることができますので、変更をおススメします。
また、２０２１年１月以降のＳＢＩでのｉＤｅＣｏ口座開設においてはオリジナルプランは廃止され、全員がセレクトプランからの開始となっているようです、（出典：ＳＢＩ証券ＨＰ「ｉＤｅＣｏの申し込み電子化およびオリジナルプラン新規受付停止につきまして」）
以下、私の変更後のポートフォリオでオリジナルプランとセレクトプランの手数料の比較をします。
セレクトプランでのポートフォリオ（オリジナルプランとの比較）
【セレクトプランでのポートフォリオ】
あと３０年ほど積立するため、株式１００％です。よく「”全世界”か”Ｓ＆Ｐ５００”又は”全米”か」と言われていますが、私は、どっちつかずの半々にしています。比べていくのが楽しいかなぁという理由です。なんのポリシーもありません。
さて、オリジナルプラン時との手数料の比較ですが、下表の通りです。
今回の変更で、全て株式投資信託にしたわけですが、オリジナルプラン時代に同種の外国株式投資信託である「ＤＣニッセイ外国株式インデックス」よりも信託報酬が安くなっています。
長期の積立においては、わずかと思える手数料の価格でも、将来的には大きな差につながります。
未だにオリジナルプランの方は、書類の提出でセレクトプランへの変更が可能ですから、労を惜しまず実行することをおススメします。ちなみに、変更の反映には２カ月半ほどかかりました。
【 あなたのｉＤｅＣｏのきっかけに 】
〇 ＳＢＩでのｉＤｅＣｏ申し込みなら↓
