【将来への蓄え】我が家のiDeCo成績表【令和6年10月】

資産運用

☆iDeCoがおススメの方☆

1 公的年金に加えて、老後の資産を形成したい!

特に、すでに保険会社等で個人年金をされている方、iDeCoを先に満額積立した方が断然お得です!

2 預貯金の余裕資金を、リスクを抑えて安全に投資資金へ移行したい!

iDeCoなら、毎月の積立限度額(人によって違うので注意!)で長期にわたって積立ができます。また、積立で購入する投資信託も、「手数料が安く長期性のもの」というフィルターがすでにかかっているので安心です!わからなければ、他人の買っているものを参考にすればよいのです!私のポートフォリオでも良いです↓

【 前提事項 】1 iDeCoのメリット・デメリット〇 メリット

  ① 掛け金を拠出したら節税(所得税・住民税の控除)

  ② 運用益非課税

  ③ 受取時の節税

✖ デメリット

  ① iDecoの運用口座には手数料がかかる

  ② 運用は自己責任のため元本割れもあり得る

  ③ 60歳まで引き出せない

老後資金のため、保険会社の生命保険や個人年金に入る、銀行預金へ貯蓄するくらいなら、iDeCoと積立NISAへの拠出が断然貯まります。

こちらもご覧ください→iDecoについて私の考え

 

2 我が家のiDeCoポートフォリオ(令和4年11月から変更(オリジナルプラン→セレクトプランへ))

〇 自分のiDeCo:2017年3月から開始 積立額 12,000円/月(第2号被保険者、企業年金利用のためこの額が上限らしい)

〇 妻のiDeCo:2020年1月から開始 積立額 23,000円/月(第3号被保険者の上限額)

夫婦のポートフォリオはこちら

 

こちらもご覧ください→iDecoについて私の考え

10月時点での運用成績

リターンは、オリジナルプランからセレクトプラン移行時に一旦利確したような形になったため、+15%のゲタをはかせています。

順調に増えております。毎年の所得税額控除分も考慮すると、実質的なリターンはもっと高いです。

NISA拡充に伴いiDeCoの積立を停止するという方を見かけますが、私は継続して節税メリットを受け続けようと思います。確かに、NISAの方がいざとなったら売却して、すぐに現金化でき流動性がありますが、①NISAはそもそも長期で運用するため流動性に関してそこまで優位性を感じない。②iDeCoの節税メリットこそ、逃したら取り返せない。給与所得者にとっては、数少ない所得控除の手段、なのでiDeCoは何があっても満額で継続です。

【 あなたのiDeCoのきっかけに 】

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