積立ＮＩＳＡについて私の考え

１　ＮＩＳＡとは？

　皆さんは「ＮＩＳＡ」についてご存じですか？ＮＩＳＡとは、

通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、これらを売却して得た利益や受け取った配当に対して約20%の税金がかかります。
NISAは、「NISA口座（非課税口座）」内で、毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益が非課税になる、つまり、税金がかからなくなる制度です。
イギリスのISA（Individual Savings Account=個人貯蓄口座）をモデルにした日本版ISAとして、NISA（ニーサ・Nippon Individual Savings Account）という愛称がついています。（出典：NISAとは？ ： 金融庁 (fsa.go.jp)）

つまり、少額の運用であれば、得られた利益が非課税になるというものです。例えば、ＮＩＳＡ枠で購入した株式を売却し、２０万円の売却益がでた場合、通常であれば、２０万×２０％＝４万の税金がかかるところ、それが非課税になるというものです。

２　ＮＩＳＡには数種類ある！

　ＮＩＳＡには、①一般ＮＩＳＡ②積立ＮＩＳＡ③Ｊｒ．ＮＩＳＡという種類があります。また、ＮＩＳＡの制度は２０２３年の１２月末の改正により①一般ＮＩＳＡは変わり③Ｊｒ．ＮＩＳＡは廃止となります。（参考：2024年から始まる新NISA制度についてFPが解説！ | マネックス証券 (monex.co.jp)）

３　私が使用しているＮＩＳＡは？

　ＮＩＳＡは、１口座／１人です。そのような制約をつけないと、強烈な施策（＝利用しない手はないもの）です。

私は、自分自身と妻の積立ＮＩＳＡ、子供２人のＪｒ．ＮＩＳＡを開設して、基本的に非課税枠をフルで使っています。すなわち、１年間に２４０万円分の非課税枠を使用（積立ＮＩＳＡ枠４０万×２、Ｊｒ．ＮＩＳＡ枠８０万×２）しています。自分と妻のｉＤｅＣｏの非課税枠まで加えると２８０万くらいに！どこに、こんなお金があるのか・・・。そうです。貯金は基本的にほとんどを資産運用に回しています！銀行預金には、もしもの時に必要なすぐに使えるお金を残し、基本的には資産運用の方へ。私自身は、そこまでする利があると考えています。自衛官の方は、このもしもの時の預金すら共済組合の高い利率で預けることができるので、効率的で良いですよね。

このブログでは、私の積立ＮＩＳＡの運用成績を公開して行きたいと思います。

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