１ 我が家のｉＤｅｃｏ
我が家においてｉＤｅｃｏに加入できるのは、私と妻の二人です。妻は専業主婦で収入がなく、ｉＤｅｃｏの利点である所得税・住民税節税メリットを享受することができませんが、６０歳までの掛け金運用益非課税メリットが大きいため、「どうせ老後資金として銀行定期に入れるよりこちらで運用しよう！」作戦を取っています。幸い、ｉＤｅｃｏの掛け金は変更が可能ですし、拠出を取りやめることも可能です。ただし、基本的には６０歳まで払出はできない（払出できる条件もあるみたいです。間違いなく、死んだら払出できるでしょうが・・・。）ので、注意が必要です。
２ 私のｉＤｅＣｏ運用成績
私は、ｉＤｅＣｏが公務員に解禁された年（２０１７年）から始めています。
掛け金毎月：１万２千円
〇 下図は現在までの４年間の推移
青線が拠出額、緑の棒が資産残高（投資信託の評価額）です。
当初の３年間は年間でみればマイナスでした。各年の中で、局所的にプラスに転じている月はあったものの、年末になると世界的な株安の影響を受けて、マイナスに転じるといったところでしょうか。
〇 下図は２０２０年の月ごとの運用成績
青線が拠出額、緑の棒が資産残高（投資信託の評価額）です。
３月頃、皆さんも知っての通り、コロナの世界同時株安でかなりのダメージを受けましたが、毎月の積立により安くなっている時も漏れなく購入できるため、その後の株価回復による上がり幅も高くすることができます。これがドル・コスト平均法＆複利効果の魅力です。
〇 令和３年１月現在の評価益のみのリターン
損益率２２．６％なので、４年で平均すると毎年５％以上の利益です。大体、２０年以上株式投資信託で運用すると、年５～７％のリターンが得られるということなので、ｉＤｅｃｏについて私の考えのシュミレーションもあながち間違っていないかと思います。さらに、これに毎年の所得税・住民税の控除で２万円近く還付を受けているので、あまり実感はできないですが、５４万の積立が６６万＋８万（２万×４年間）で７４万円になっていると言えます。トータルリターンは、（７４万－５４万）／５４万＝０．３７つまり３７％、年平均で４年で割れば９％以上になります。一般的な銀行の定期預金より利率が高いと呼ばれる、防衛省共済組合定期預金の利率は１．４４％（合ってますか？ちなみにこれから税金が引かれるともっと低くなります。１．２％以下になると思います。）と比べるとはるかに高いはずです。
〇 下表は私のポートフォリオの損益率一覧表です
当初は、掛け金の１００％をひふみ年金を購入していたので、ひふみの保有額が高くなっています。資産運用を勉強していく中で、私のアセットアロケーション にたどり着き配分を変更したのは、２年前くらいでしょうか・・・。ｉＤｅｃｏは、購入商品も柔軟に変更することができますし、スイッチングと呼ばれる手法で、今まで購入していたものを売り、別のものを買いなおすこともできます。
〇 妻の損益評価率及びポートフォリオの損益率一覧表です
妻のｉＤｅＣｏは１年３～４カ月前くらいから始めました。専業主婦（第３号被保険者）としてＭＡＸ掛け金の２万３千円を毎月拠出しています。
コロナ禍で下がった時に買えたことがもろにプラスに出て２０２０年だけで１０％以上のリターンを得ています。所得税・住民税の節税メリットが無いことがもったいないですが・・・。
３ 終わりに
私の４年間のｉＤｅＣｏの運用成果を公開しました。やはり、マイナスとなる期間もありますが、長期の運用を見越すとプラスになります。また、なかなか実感し辛いですが、節税メリットも考慮すると、活用すべき制度であることは一目瞭然であると思います。今後は、始める人に勇気を与えるため、定期的（毎月ごとくらいでしょうか・・・。）に現況報告をして行きたいと思います。
[…] 参照：ｉＤｅｃｏ 令和３年１月現在の運用成績 […]